Banche: arrivano gli Agenti Intelligenti

Le banche stanno puntando sull’Intelligenza Artificiale. Se ne è parlato ampiamente nel corso del Banking Summit 2025, organizzato da The Innovation Group. Abbiamo avuto modo di intervistare Ezio Viola Co-Founder della prestigiosa società di Ricerca italiana.

Oggi quando si parla di I.A. bisogna sempre distinguere tra quella che è l’Intelligenza Artificiale classica e quella Generativa. C’è quella classica, con algoritmi di machine learning e big data che esiste da anni, e quella Banche: arrivano gli agenti intelligenti che è stata annunciata con l’arrivo della Generativa e dei Large Language Mode, più o meno tre anni fa. Per quanto riguarda le banche, le applicazioni di Intelligenza Artificiale classica, universale, sono da anni nelle sale di Trading, ma non solo, in tutto quello che è anche la Detection di Frodi, nei sistemi di Antiriciclaggio e Anti Money Laundering, su cui dopo si è innescata o si innescherà anche l’utilizzo della Generativa. Sicuramente nei Call Center la Generativa può dare qualcosa in più, così come può dare qualcosa in più anche l’evoluzione dell’utilizzo dell’Intelligenza Artificiale tradizionale. Sicuramente c’è stata questa accelerazione che anche le banche stanno cercando di mettere a terra. Fino adesso però non è che sia stato fatto molto, parlo per l’insieme delle banche italiane. È in corso una fase prototipale di individuazione di quali sono i casi d’uso che creano più valore, quelli che ovviamente possono essere gestiti anche con minor impatto, non solo a livello organizzativo ma anche nei confronti della Regolamentazione, degli aspetti di Privacy, di Cybersecurity e quant’altro: questi sono un po’ diciamo ancora oggi i freni così come anche la cronica mancanza delle nuove competenze necessarie. Sicuramente quello che è scaturito dai vari interventi nel corso del Banking Summit 2025, è che le banche hanno capito che questa non è l’ennesima bolla. Ci sarà una bolla finanziaria, ma non è una bolla diciamo tecnologica: è qualcosa che rimarrà. Poi ci sono capacità diverse tra le grandi banche e le banche più piccole nel mettere a terra il potenziale della nuova I.A. almeno nelle dichiarazioni, poi vedremo se dalle parole seguiranno i fatti. Come? Ovviamente bisogna avere una strategia. Non è solo una tecnologia che adotto e devo gestire, devo inserirla in quella che è la strategia di trasformazione della banca.

Diciamo che il 2025 è stato l’anno degli Agenti da parte dell’industria tecnologica. È quella che viene chiamata I.A. Agentica che  un ulteriore salto di qualità in quelle che sono poi le applicazioni sviluppate. Personalmente, devo dire, non ho percepito che le banche italiane stiano adottando gli agenti, li stanno studiando, alcuni ne stanno provando l’utilizzo in abito molto circoscritto e limitato a funzioni interne. Prima di tutto stanno cercando di capire cosa sono concretamente. Non si tratta di parlare dell’Agente Intelligente come evoluzione del Chatbot, ma si arriva perfino a pensare di avere quello che è stato chiamato il “collega virtuale”. Il potenziale dell’I.A. Agentica è di ridurre i tempi di lavoro nei processi in cui viene usata, grazie alla sinergia di diversi agenti che collaborano tra loro per raggiungere un obiettivo comune. Questo approccio si inserisce all’interno di una revisione complessiva dei processi e del modello operativo della banca. Mi pare che su questo secondo fronte si stia facendo abbastanza poco, anche perché è molto complicato. La tecnologia non è completamente matura, gli standard di interazione tra gli agenti si stanno via via definendo. C’è un modello chiamato MCP che prova a standardizzare il modo con cui questi agenti possono interoperare. Quello che invece mi pare di aver percepito è che alcune banche stanno già sperimentando l’utilizzo dell’agente virtuale in alcune specifiche attività. Nessuno però si sbilancia molto, anche perché significa cambiare notevolmente anche il modo con cui le persone poi devono lavorare e interagire fra loro. Una cosa che mi pare interessante è che nelle applicazioni verso la clientela e nell’area Customer Service, si sta pensando ad una banca conversazionale. Questo è stato detto da diversi speaker: il cliente interagirà conversando vocalmente con l’I.A. della banca, così come faccio con te adesso, penso che sia il primo passo.

Se prendiamo le grandi aziende penso che siamo abbastanza allineati, anzi. Le prime due banche italiane hanno un livello di adozione delle applicazioni digitali alla stregua, se non in alcuni ambiti migliore, rispetto ai principali concorrenti europei. In generale, se togliamo dal confronto le grandi banche americane, penso che le banche italiane, quelle medio- grandi, non siano così indietro rispetto alla media delle banche europee. Anzi, probabilmente in alcune aree magari sono meno capaci di promuoversi, di fare un po’ di marketing di loro stesse, ma non penso siano molto indietro. Tieni presente quando parlo di banche europee, parlo di banche che lavorano ovviamente nell’ambito della Comunità Europea perché, se prendiamo già il mercato inglese, che è un po’ più tollerante dal punto di vista della regolamentazione, vi sono differenze che possono impattare sull’utilizzo delle tecnologie più avanzate.

Penso che il gap esista, ma banalmente per le capacità e per le risorse disponibili. Le grandi banche hanno a disposizione risorse economiche, competenze, capabilities ed esperienze più significative. Aggiungo che il timore è che sull’evoluzione ed adozione dell’Intelligenza Artificiale il gap possa aumentare, se le piccole banche in qualche modo non sono aiutate. Faccio un esempio: le banche che si appoggiano a consorzi, cioè la maggior parte delle piccole banche italiane devono spingere affinché il modello consortile non freni l’evoluzione e l’utilizzo di soluzioni più avanzate quali l’I.A. Ad esempio, basta pensare al costo dell’introduzione delle normative come l’I.A. Act in cui le piccole banche faranno più fatica ad attuarlo. Inoltre, uno dei freni che non tutti hanno ben chiaro è il costo di utilizzare applicazioni Enterprise per l’utilizzo dell’I.A., in particolare dell’I.A. Agentica dove i costi possono crescere se non ben gestiti anche a causa dei modelli di pricing molto complicati che oggi molti fornitori applicano.